中国发展观察｜“三农”保险助力护航乡村建设

《中国发展观察》杂志2022年第6期推出“聚焦乡村建设行动”专题，对中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《乡村建设行动实施方案》进行解读。中国农业大学经济管理学院副院长、教授，国家农业保险研究中心副主任任金政和北京大学访问学者、石家庄铁路职业技术学院副教授李士森联合为本专题撰写文章《大力发展“三农”保险，护航乡村建设行动》。

文章指出，科学有效的风险管控是乡村建设行动实施和目标实现的重要前提，也是乡村振兴战略顺利实施的重要保证。文章分析了我国“三农”保险的现状和问题，提出了“三农”保险高质量发展的政策建议。

文章认为，“三农”保险通过灾害补偿方式将政府财政补贴转移至风险较大的农户家庭，增强了农户的获得感；通过事前、事中、事后的全过程风险管理，提升了农户的安全感；通过对因病、因灾等造成损失的风险兜底，强化了农户的幸福感。

文章指出，近年来在党中央、国务院的领导下，各地区、各有关部门坚持“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”原则，积极推动“三农”保险政策制度与工作机制的建立和优化，取得了明显成效，使“三农”保险逐步成为乡村振兴和建设风险保障网的有机组成部分，为“三农”领域提供了越来越多的保险服务。

尽管近年来我国“三农”保险取得显著成效，但与乡村建设和服务“三农”的实际需求相比仍存一定差距。以农业保险为例，基于2021年的入户调研分析结果（中国农业大学“中国农村普惠金融调查”课题组自2017年以来每年对我国农业保险开展入户调研），农业保险发展过程中主要存在三个方面的问题：一是农户对保险的了解程度很低，降低了农户对保险重要性认知的主观态度和参保积极性。二是总体保障水平不高，损失补偿程度低在一定程度上影响了农户对农业保险的满意度。三是保险产品和服务与实际需求存在差距，保险应有效果存在一定提升空间。

文章强调，“三农”保险的服务对象相对特殊，目前以政策性保险为主，需要农业生产、财政补贴、保险运营、金融发展、巩固拓展脱贫攻坚成果等诸多内容的系统性融合，涉及各部门之间工作机制的协同。因此，需要针对存在的问题，从加强政策的顶层设计开始，引导和规范“三农”保险的发展方向和运营过程。

基于我国“三农”保险的发展现状和乡村建设行动的需求，“三农”保险护航乡村建设行动的政策应从以下六个方面发力：加强宣传，提高农户对“三农”保险的了解程度；拓展功能，为乡村建设行动提供必要支撑；多措并举，发挥“三农”保险在乡村建设中的防灾减损功能；科技赋能，提升“三农”保险服务乡村建设的效率；持续创新，拓宽融资渠道助力乡村建设行动；积极改革，优化我国农业保险政策法规体系。

（整理/蒋莹）