智库书摘｜普惠金融是一项伟大的事业

普惠金融的发展已进入深水区。星光不问赶路人，中国建设银行在普惠金融的探路之旅上，已然“斗罢艰险又出发”。

以扩面厚植客户基础。与全国以亿计的市场主体相比，潜在的客户市场还非常广阔，尤其是产业互联网、消费互联网、优质纳税企业、涉农主体和个体工商户等客群，有望成为新的“兵家必争之地”。积极顺应消费升级趋势，支持消费新模式、新业态发展和现代流通体系建设，重点关注医疗卫生、健康养老、文化旅游等传统民生消费领域小微企业，以及在线消费、教育、娱乐、医疗等新型消费领域，把握消费产业升级新方向。

以下沉挖潜客户需求。普惠小微客群“小而散”的特点决定了其需求的多样性，建行普惠金融模式为普惠客群从“千人一面”到“千人千面”找到了路径，还要进一步细分客群，深挖客户潜在需求。根据客群来源渠道，重点拓展纳税户、用电户、个体工商户、小微企业主、商户、房贷户、信用卡客户、供应链客群、涉农客群、科创客群等重点客群，针对客群需求特点及风险特征，精准施策，定制专属金融服务解决方案，有效连接市场需求和服务供给。

以数据强化核心竞争优势。建行普惠金融的最大创新在于数字化，核心优势也在于数字化。唯有持续提升普惠金融数字化经营能力，以数据资产作为普惠金融发展的关键生产要素，方能积优势为胜势。推进数据集成建设，培育数据挖掘、连接、分析和整合土壤，全面提升普惠金融的洞察能力、决策能力和经营能力。适应数字经济发展新要求，加强数据要素全生命周期管理，激活数据要素潜能。

以平台构筑全场景生态。依托“惠懂你”平台连接政务服务场景，建行普惠金融的服务触角进一步延伸。在重庆市，打造了“惠懂你”智慧税服样板间，一方面在电子税务端嵌入并实现“惠懂你”精准测额等金融功能；另一方面，在“惠懂你”App 布放办税、查询等政务功能，政务与金融“双向奔赴”，让小微企业享受到“1+1>2”的便捷服务。围绕企业全生命周期，纳入需求撮合、ERP、人力管理、财务管理和培训管理等功能，建设高频企业社区，让“惠懂你”真正“会懂你”。

（整理/雒仁生）

—— 本文节选自《新金融：国有大型银行新金融实践与探索》（中国发展出版社2023年2月出版）一书